La modificaciĂ³n que fijĂ³ el Banco Central impactarĂ¡ de manera inmediata en el retorno de los depĂ³sitos a plazo fijo en pesos, en todos los bancos del paĂs, como una forma de evitar que la suba de precios afecte los ahorros de los depositantes.
La suba de tasas de interĂ©s de polĂtica monetaria que fijĂ³ el miĂ©rcoles Ăºltimo el Banco Central (BCRA) -de 44,5% a 47%- comenzarĂ¡ a regir, a partir de este lunes e impactarĂ¡ de manera inmediata en el retorno de los depĂ³sitos a plazo fijo en pesos, de todos los bancos del paĂs, como una forma de evitar que la suba de precios afecte los ahorros de los depositantes.
En el caso de los depĂ³sitos de hasta 10 millones de pesos hechos por personas humanas, el nuevo piso garantizado de tasa nominal anual (TNA) serĂ¡ del 46% -antes era de 43,5%- para los depĂ³sitos a 30 dĂas, lo que representa un rendimiento mensual del 3,833% y un rendimiento anual efectivo del 57,1%.
Para el resto de los depĂ³sitos a plazo fijo del sector privado la tasa mĂnima garantizada serĂ¡ del 44%, con una Tasa Efectiva Anual de 54,1%.
Esto quiere decir que si este lunes una persona hiciera un plazo fijo por 30 dĂas de $ 100.000, al finalizar el plazo recibirĂ¡ $ 103.833, es decir los $ 100.000 que habĂa depositado en un primer momento mĂ¡s un interĂ©s de $ 3.833.
Sin embargo, si decidiera al final de ese plazo hacer un nuevo plazo fijo por 30 dĂas con el dinero inicial mĂ¡s los $ 3.833 ganados en intereses, obtendrĂa al final del plazo $ 107.813, es decir los $ 103.833 depositados a principio de mes mĂ¡s un interĂ©s de $ 3.979.
En caso de no haber cambios en la tasa de interĂ©s durante el prĂ³ximo año, si ante cada vencimiento la persona volviera a hacer un nuevo plazo fijo por 30 dĂas con el capital inicial y los intereses ganados, en 12 meses tendrĂa $ 154.100. Es decir, los $ 100.000 depositados inicialmente mĂ¡s un interĂ©s de $ 54.100.
Los bancos tambiĂ©n ofrecen los plazos fijos «UVA + 1%» pre cancelables, como una opciĂ³n de inversiĂ³n a tasa real positiva para las personas ahorristas ya que ofrecen una tasa mĂnima de 1% anual sobre la tasa de interĂ©s equivalente al Ăndice de Precios al Consumidor que informa el INDEC mĂ¡s la tasa anual de 1%, lo que permite mantener el poder adquisitivo del ahorro y ganarle por un punto a la inflaciĂ³n, si se cumple el plazo contractual de 90 dĂas.
La particularidad de este producto es que dispone de la opciĂ³n de pre cancelaciĂ³n a partir de los 30 dĂas, aunque con una tasas de interĂ©s equivalente al 70% de la TNA que dan los plazo fijos tradicionales, que en la actualidad serĂa de 32,2%.
La ventaja de los plazos fijos UVA es que, en los Ăºltimos meses, no sĂ³lo le ganaron a las colocaciones tradicionales, sino que tambiĂ©n tuvieron mayores rendimientos que quienes optaron por comprar dĂ³lares tanto a travĂ©s del banco como en la bolsa con DĂ³lar MEP o CCL.
Desde que comenzĂ³ 2022 el dĂ³lar oficial oficial subiĂ³ un 9,5% mientras que el MEP retrocediĂ³ 3,5% y el CCL un 5,7%, todos porcentajes inferiores al 16,1% que tuvieron los depĂ³sitos UVA.
Actualmente es obligatorio que todos los bancos ofrezcan en los home banking los plazos fijos «UVA + 1%» a travĂ©s de todos los medios, ya sea en las sucursales con presencia fĂsica o a travĂ©s de las plataformas electrĂ³nicas.
